Partiendo del hecho de que comprar una casa es una transacción donde se mueven miles de dólares, debe tener mucho cuidado en cada paso del proceso. Aquí le damos algunos consejos básicos que resultan muy útiles para el proceso hipotecario.
Escoja cuidadosamente el programa hipotecario: Los préstamos para vivienda ya no son aquellas obligaciones que se adquirían para toda la vida. Ahora bien, eso no quiere decir que va a dejar que algún agente le involucre en un plan hipotecario a corto plazo que, aún así, no sea conveniente para usted. Investigue bien cuáles son sus opciones, luego ponga todas las cartas sobre la mesa y haga las comparaciones necesarias, asegurándose de identificar los escenarios en donde se presentan los peores casos. Asegúrese de observar bien las tasas de interés iniciales, las tasas de interés y los pagos futuros (si van a ser diferentes en el futuro) y la posibilidad de las multas por pagos adelantados (pre-pagos).
No confunda los términos "pre-aprobación" y "pre-calificación" en lo que se refiere al compromiso de un préstamo: Estos son términos discutibles en los bienes raíces porque no todos los prestamistas usan la misma definición para cada expresión. Cuando le hacen una "pre-calificación", el prestamista(s) hace un estimado de cuánto puede prestarle con base en la información que usted le proveyó. Cuando le hacen una "pre-aprobación", el prestamista(s) ya ha verificado toda la información que le dio y está ofreciendo una cantidad dada para su préstamo a las tasas de interés actuales. Ya sea que tenga una "pre-calificación" o "pre-aprobación", la autorización final y el visto bueno para el cierre " que es el compromiso de hacer un préstamo " están sujetos a una evaluación que le resulte satisfactoria al prestamista en tanto que el título sea bueno, la revisión del estado actual de su crédito y otras verificaciones. Cuando se reúna con los prestamistas, pregunte siempre cómo definen cada término y qué pasos adicionales se requerirán para obtener un préstamo.
Evite acumular muchos créditos: Tener demasiado crédito es casi tan malo como no tener crédito, o incluso como tener un mal crédito. Incluso si paga sus facturas a tiempo, los prestamistas tienden a concentrarse mucho en cuánto crédito tiene disponible, así como en qué tan oportuno es usted para hacer los pagos. Por lo tanto, estar hasta el cuello con préstamos diversos (del automóvil, tarjetas de crédito, etc.) seguramente será un detalle que disminuirá su posibilidad para una hipoteca. Trate de posponer cualquier adquisición grande hasta que ya haya comprado su casa.
Nunca mienta en su solicitud de préstamo: Exagerar sus ingresos en una solicitud hipotecaria o anotar cualquier otra información falsa puede constituir un delito federal. Los prestamistas muy raras veces entablan acciones legales contra los mentirosos, pero si más tarde descubren la información falsa pueden determinar el vencimiento de su préstamo y exigir el pago inmediato. Tampoco firme nunca, ni escriba su nombre, en una solicitud de préstamo que no esté totalmente llena. Se sabe que algunos agentes de préstamos "estiran" la verdad para hacer que un cliente reciba la aprobación pero es el prestatario quien finalmente termina pagando el precio, frecuentemente, en forma de pagos hipotecarios mensuales que ya no alcanza a cubrir.
Si no puede hacer sus pagos, no te escondas: Lo peor que puedes hacer es ignorar las llamadas telefónicas y las cartas de tu prestamista cuando te está buscando por el asunto de algún pago. Los prestamistas tienen muchas opciones a su disposición para evitar que los prestatarios pierdan sus casas en la ejecución de la hipoteca. Pero no pueden hacer nada a menos que puedan hablar contigo acerca de cuáles son las dificultades presentes. Los prestamistas pueden ser un enemigo únicamente cuando usted no les deja ninguna otra opción.
Incluye siempre una inspección de la propiedad: El hecho de no se asegurarse de que su compra dependa de obtener una inspección satisfactoria de su vivienda, podría ser un error costoso. Los inspectores de vivienda independientes examinan las casas minuciosamente. Son capaces de decir si el techo y/o el sótano tienen filtraciones, si los sistemas mecánicos se encuentran en buen estado y cuánto tiempo pueden durar los accesorios y aparatos; ellos no pueden hacer un informe sobre las cosas que no se pueden ver, pero al menos sus ojos con experiencia y capacitación son mejores que los suyos. Este gasto de unos $300 a $400 le puede ahorrar miles de dólares en el futuro.
Seleccione cuidadosamente un agente para que venda su casa: Esta opción se aplica cuando decide vender su casa para obtener fondos para un préstamo para una nueva vivienda. Enfóquese en los agentes que se especializan en su vecindario y que son quienes manejan mayores volúmenes de venta. Pregúnteles a los candidatos cómo planean promocionar su casa, qué puede hacer para que le resulte más atractiva a los posibles compradores y cuánto debe pedir por su casa. Si no le gusta ninguna de las respuestas, consulte otras opciones.
